Platform pinjaman digital telah menjadi sumber kredit alternatif yang mudah dan cepat bagi mikroperniagaan dan individu yang diabaikan oleh institusi perbankan tradisional. Platform ini telah menjadi penyelamat bagi jutaan individu yang tidak mempunyai akses perbankan yang mencukupi dan permintaan akan terus meningkat, mendorong nilai pasaran platform pinjaman digital di Timur Tengah dan Afrika mencapai $2 bilion dalam lima tahun akan datang, meningkat sebanyak empat kali ganda sejak 2021.

Inilah peluang pasaran yang ingin dimanfaatkan oleh Fido fintech Ghana saat ia meneroka pasaran baru di Afrika Timur dan Selatan, disokong oleh pembiayaan hutang-ekuiti Siri B baru bernilai $30 juta. Modal baru ini termasuk suntikan ekuiti $20 juta dari pengurus pelaburan impak global BlueOrchard dan bank pembangunan wirausaha Belanda FMO.

Dilancarkan pada awalnya pada tahun 2015 oleh tiga usahawan Israel - Nadav Topolski, Tomer Edry dan Nir Zepkowitz - untuk menawarkan pinjaman melalui telefon bimbit, Fido sejak bertahun-tahun memperkenalkan produk lain, termasuk simpanan, bayaran bil dan pembiayaan telefon pintar, untuk mengembangkan aliran pendapatan.

Fintech ini merupakan antara banyak syarikat dalam ruang pinjaman digital Afrika, termasuk Branch dan Tala yang disokong oleh modal ventura, yang menggunakan teknologi mudah alih dan sumber data alternatif, seperti sejarah transaksi wang mudah alih, untuk menawarkan pinjaman mikro segera kepada individu dan perniagaan kecil yang sering tidak dapat mengakses kredit dari institusi perbankan formal.

Berbeza dengan aplikasi pinjaman, bank sering memberi pinjaman kepada pelanggan aktif, memerlukan jaminan dan melibatkan proses yang panjang termasuk dokumen. Ini telah menjadikan pemberi pinjaman mikro sebagai sumber modal alternatif tetapi mahal, walaupun bagi perniagaan kecil, yang CEO Fido, Alon Eitan, berkata 'merupakan pendorong ekonomi, terutama di Afrika sub-Sahara, namun mereka mendapat begitu sedikit alat untuk berkembang.'

'Majoriti penduduk di Afrika sub-Sahara tidak mempunyai atau mempunyai akses perbankan yang mencukupi, dan bagi banyak pelanggan yang masuk ke dalam ekosistem kami, kami mungkin merupakan interaksi pertama mereka dengan perkhidmatan kewangan. Kami membawa mereka dari jejak kewangan sifar ke titik di mana mereka telah membina tulang belakang kewangan dalam ekosistem di mana mereka boleh mendapatkan kredit, insurans, membuat simpanan, membeli telefon bimbit dan melakukan perniagaan,' kata Eitan.

Fido menawarkan setiap produk pinjaman dengan insurans yang terselit dan merancang untuk menyertakan perlindungan tambahan yang menyasarkan pelanggan perniagaannya. Ini termasuk insurans iklim untuk melindungi peminjam dalam sektor pertanian dari peristiwa cuaca ekstrem seperti kemarau dan banjir, serta insurans tukang.

Pelanggan fintech ini mendapat pinjaman antara $20 hingga $500, manakala perniagaan mendapat jumlah yang lebih tinggi, bergantung pada keperluan, sifat perniagaan dan skor kredit mereka. Pinjaman boleh dibayar balik dalam tempoh enam bulan, dan menarik faedah antara 7% dan 12%. Eitan berkata kadar kemungkiran Fido adalah di bawah 4%, yang dia atributkan kepada sistem skor kredit syarikat.

'Kami mampu memberikan kadar terbaik dalam industri ini dengan gabungan model AI penting dalam lingkaran hidup pinjaman. Mulai dari model pengambilan kami, yang memberikan skor pelanggan baru berdasarkan data peranti mudah alih dan data alternatif lain, melalui model penipuan kami dan model rawatan AI kumpulan,' katanya.

Hingga kini, Fido mengatakan telah melayani sejuta pelanggan, 40% daripada mereka adalah perniagaan kecil, dan memperluas lebih dari $500 juta dalam pinjaman di seluruh Ghana, di mana dikatakan mempunyai liputan seluruh negara, dan Uganda, di mana telah melayani 50,000 pelanggan sejak pelancaran pada Disember tahun lalu.

Sebagai titik perbandingan, ketika ia menaikkan $30 juta pada tahun 2022, Eitan memberitahu TechCrunch bahawa Fido telah menetapkan 1.5 juta pinjaman, bernilai $150 juta, kepada 340,000 pelanggan di Ghana. Pada ketika itu ia hanya bersedia untuk memasuki Uganda.

'Harapan kami adalah pada suatu masa awal tahun depan, kami akan melepasi sejuta dalam jumlah bayaran keseluruhan dan idea adalah untuk menggunakan dana baru tersebut untuk kemudiannya berkembang lagi dan mencapai lebih banyak pelanggan...dan mempunyai kesan sebenar kepada mereka,' katanya, menambah bahawa perniagaan telah menjadi menguntungkan dalam empat tahun terakhir.